Jeżeli nie masz czasu i ochoty na analizę poniższej tabeli, to zadzwoń do mnie lub napisz, mam to wszystko w pamięci wsparte doświadczeniem.
Udzielam bezpłatnych porad!
| Parametry kredytu | Bank A | Bank B | Bank C | Bank D | Bank E |
| Min. i maks. kwota kredytu | 500 - 200 000 zł., na odstępstwo dla wybranych Klientów można uzyskać kwotę do 500 000 zł. | 300 - 100 0000 zł. brutto / max.200 000 zł. brutto | 1 000 - 200 000 zł. | 1 000 - 200 000 zł. | 2 000 - 300 000 zł. |
| Min. i maks. okres kredytowania | 3 -120 mcy | 3 -120 mcy | 6 - 84 mcy, do 30 000 zł. 6 - 120 mcy dla kwot kredytu powyżej 30 000 zł., w przypadku: a) kredytów konsolidacyjnych lub b) klientów z grupy ryzyka AA lub c) klientów z regularnymi wpływami na ROR w Banku lub d) klientów ze stanem cywilnym żonaty/zamężna bez rozdzielności majątkowej lub e) kredytów z współkredytobiorcą |
3 - 120 mcy (z zastrzeżeniem kwoty pożyczki do 160 000 zł.), 96 mcy dla kwoty pożyczki do 200 000 zł. | 3 - 120 mcy |
| Czy dostępna konsolidacja, maks. ilość konsolidowanych produktów | Istnieje możliwość konsolidacji zobowiązania ze spłaconą min. 1 ratą Konsolidacja zobowiązań z BIK (wymagane dokumenty): - odcinek ostatniej spłaty raty lub inny dokument potwierdzający numer rachunku do spłaty Konsolidacja zobowiązań spoza BIK (wymagane doumenty): - umowa kredytu - opinia z banku zawierająca kwotę spłaconą, kwotę pozostałą do spłaty, terminowość obsługi oraz numer rachunku do spłaty LUB - umowa kredytu - harmonogram spłat Maksymalna kwota pożyczki na cel konsolidacyjny to 200 000 zł. |
Brak limitu na ilość konsolidowanych zobowiązań. Brak możliwości konsolidowania produktów odnawialnych : karta kredytowa, limit w koncie itp. | Maks.liczba zobowiązań kredytowych do konsolidacji (ratalne i limity) a) 6 szt. dla klientów z grupy ryzyka AA i A b) 3 szt. dla klientów z grupy ryzyka B i C |
Maks. 7 zobowiązań | Tak, indywidualnie |
| Czy możliwa spłata pożyczek zaciągniętych poza sektorem bankowym (SKOKi, Provident etc.) | Konsolidowane
może być prawie każde zobowiązanie (kredyty, pożyczki, karty, limity,
pożyczki pracownicze, itp.) za wyjątkiem poręczeń, zobowiązań firmowych |
Nie | Nie | Nie | Nie |
| Źródła dochodu |
Bank A | Bank B | Bank C | Bank D | Bank E |
| Umowa o pracę na czas nieokreślony | Min. 3 mce bez względu na formę prawną pracodawcy,1 mc zatrudnienia u obecnego pracodawcy, jeśli ciągłość u poprzedniego wynosi 6 mcy | Min. 3 mce, badane jest wynagrodzenie netto z ostatnich 3 mcy | Umowa o pracę na czas nieokreślony – zatrudnienie krótsze niż 3 mce i klient otrzymał min. jedno wynagrodzenie Potwierdzenie wpływów na ROR z umowy o pracę, za okres, w którym Klient pracuje w obecnej firmie lub zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, za okres w którym Klient pracuje w obecnej firmie (ważne 1 mc od daty wystawienia) dla pozostałych: Potwierdzenie wpływów z umowy o pracę z ostatnich 3 mcy na ROR lub zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach z dochodem z 3 mcy (ważne 1 mc od daty wystawienia) Możliwe zaakceptowanie okresu zatrudnienia 1 miesiąc w przypadku: powrotu z urlopu macierzyńskiego, urlopu wychowawczego,bezpnego, zwolnienia lekarskiego lub długotrwałego oddelegowania, pod warunkiem udokumentowania przez pracodawcę oraz w przypadku zmiany pracy (wymagana ciągłość zatrudnienia) |
Min. 1 mc zatrudnienia u obecnego pracodawcy, dochód weryfikowany za 3 ostatnie mce. Zestaw I: - zaświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów lub oświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów (jeżeli dochód wpływa na rachunek w Banku D) Zestaw II: - PIT 11 lub PIT40 (po spełnieniu warunków określonych w Instrukcji Kredytowej) - w okresie od 1 stycznia do 31 maja + oświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów Zestaw III: - wyciągi z obcego banku potwierdzające wpływy na rachunek z tytułu osiąganego dochodu za ostatnie 3 mce + oświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów |
Min. 3 mce w aktualnym miejscu pracy, średnie miesięczne wynagrodzenie netto za ostatnie 3 mce |
| Umowa o pracę na czas określony | 1 mc zatrudnienia u obecnego pracodawcy jeśli ciągłość u poprzedniego wynosi 6 mcy; 3 mce i okres obowiązywania umowy o pracę nie może być krótszy niż okres kredytowania. Jeżeli umowa zawarta na czas określony została zawarta u danego pracodawcy na okres min. 3 lat (liczone wstecz i do przodu wraz z przedłużeniami np.: 2 lata i 9 mcy wstecz i 3 mce do przodu) traktowana jest jak umowa na czas nieokreślony | Min. 3 mce, badane jest wynagrodzenie netto z ostatnich 3 mcy - okres kredytowania na czas trwania umowy | Obecna umowa jest kolejną z danym pracodawcą lub umowa zawarta na okres min 5 lat lub zawarta na okres nie krótszy niż okres kredytowania lub umowa od min 6 mcy z danym pracodawcą i zawarta na min 6 mcy do przodu oraz potwierdzona ciągłość zatrudnienia (PIT lub świadzctwo pracy od poprzedniego pracodawcy/ów za okres min 12 m-cy) lub rodzaj umowy wynika ze specyfiki grupy zawodowej (nauczyciele,lekarze, służby mundurowe) lub rodzaj umowy wynika z praktyki stosowanej w zakładzie pracy |
W
sytuacji gdy okres kredytowania przekracza okres zatrudnienia: wymagany
12 miesięczny staż u obecnego pracodawcy i umowa na 12 mcy do przodu
na moment złożenia wniosku. Średni dochód z 3 ostatnich mcy. W
pozostałych przypadkach okres kredytowania nie może przekraczać czasu
trwania umowy o pracę |
Min. 3 mce w aktualnym miejscu pracy, średnie miesięczne wynagrodzenie netto za ostatnie 3 mce, w przypadku gdy umowa jest zawarta od co najmniej 12mcy traktowana jest jako umowa na czas nieokreślony |
| Czy Bank akceptuje promesę, jeśli okres kredytowania jest dłuższy niż czas trwania umowy | Tak | Nie | Tak, podejście indywidualne | Nie | Nie. W przypadku umowy o pracę zawartej na czas określony krótszy niż 12 mcy i wnioskowany okres kredytowania przekracza termin umowy / kontraktu / nominacji - wymagana deklaracja podatkowa PIT za ostatni rok podatkowy z potwierdzeniem nadania / złożenia w US / wydrukiem Urzędowego Poświadczenia Odbioru (potwierdzeniem jest zgodność numeru PIT z UPO) lub PIT wydawany przez pracodawcę |
| Umowa o dzieło / umowa zlecenie | Umowy
zlecenia / o dzieło wraz z rachunkami potwierdzającymi wykonanie
zlecenia / dzieła za ostatnie 6 mcy lub zaświadczenie od zleceniodawcy /
zamawiającego; potwierdzające: rodzaj umowy, wysokość przychodów,
kosztów i dochodu, czas obowiązywania umowy wraz z oświadczeniem
klienta: czy są naliczane składki emerytalne i rentowe, chorobowe,
zdrowotne (formularz Bankowy). 6 mcy świadczenia usług, z tym że
ostatnie 3 mce takiej umowy muszą pochodzić od jednego Zleceniodawcy Uzyskiwanie dochodu w ramach niniejszych umów w minimum 4 z 6 mcy Umowy muszą wykazywać stały zakres zlecanych zadań w badanym okresie Dopuszczalna przerwa pomiędzy umowami nie może przekroczyć 5 dni roboczych z zastrzeżeniem, że na dzień złożenia wniosku musi być zawarta umowa |
Min. 3 mce, wynagrodzenie netto z ostatnich 3 mcy. Okres kredytowania na czas trwania umowy | Aktualna umowa zlecenie / o dzieło zaświadczenie o zatrudnieniu, w którym są zawarte informacje: okres współpracy, w tym data pierwszej zawartej umowy, rodzaj świadczonych zleceń, wysokość dochodu netto z ostatnich 12 mcy potwierdzenie wpływów z umowy zlecenia / o dzieło z ostatnich 12 mcy |
Okres
uzyskiwania dochodów: 12 mcy. Okres przyjmowany do analizy 12 mcy
Zestaw I: - wystawione przez Zleceniodawcę zaświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów Zestaw II: - umowy za ostatnie 12 m-cy, - potwierdzenia otrzymywania wynagrodzenia za okres obowiązywania bieżącej umowy - oświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów Zestaw III: - wyciągi bankowe z ostatnich 12 mcy potwierdzające wpływy na rachunek z tytułu osiąganego dochodu - oświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów |
Dochody uzyskiwane od min. 6 mcy |
| Działalność gospodarcza / Pełna księgowość | Min. okres prowadzenia wynosi 12 mcy. Zdolność kredytowa badana jest w kalkulatorze Banku. UWAGA: jeśli klient prowadzi DG, która nie jest brana pod uwagę w ocenie zdolności kredytowej wówczas Bank nie wymaga dostarczenia aktualnych dokumentów stwierdzających brak straty oraz zaległości podatkowych wobec US oraz ZUS (chyba, że na wyraźne żądanie analityka ) | Średnia z 12 mcy, dochód wyliczany w kalkulatorze Banku | Nie | Min. 12 mcy okres uzyskiwania dochodu i okres brany do analizy. Dochód wyliczany zgodnie z kalkulatorem kredytowym | Okres prowadzenia DG w tej samej branży min. 12 mcy. Przy KPiR i pełniej księgowości: Dochód brutto wykazany w dokumentach finansowych jest pomniejszany o składki na ubezp. społeczne i stratę z lat poprzednich i przeliczany na netto. Maks. wzrost dochodu pomiędzy tymi dwoma okresami to 50% |
| Działalność gospodarcza / KPiR | Min. okres prowazenia wynosi 12 mcy. Zdolność kredytowa badana jest w kalkulatorze Banku. UWAGA: jeśli klient prowadzi DG, która nie jest brana pod uwagę w ocenie zdolności kredytowej wówczas Bank nie wymaga dostarczenia aktualnych dokumentów stwierdzających brak straty oraz zaległości podatkowych wobec US oraz ZUS (chyba, że na wyraźne żądanie analityka) | Średnia z 12 mcy, dochód wyliczany w kalkulatorze Banku | Prowadzona
od min. 12 mcy, 6 mcy dla klientów niskiego ryzyka tj.
zakwalifikowanych do grupy ryzyka AA oraz A w przypadku klientów
zakwalifikowanych do segmentu VIP, 3 mce, jeśli DG jest oparta na umowie
o współpracy z dotychczasowym pracodawcą lub jest alternatywną formą
wcześniej wykonywanej pracy w oparciu o umowę o pracę / kontrakt z
dotychczasowym pracodawcą. Dokumenty: CEIDG – aktywny wpis na stronie - zeznanie podatkowe PIT36 lub PIT36L za rok ubiegły oraz KPiR za rok obecny (od stycznia do mcy poprzedzającego mcy, w którym wprowadziliśmy wniosek) - wyciąg z ROR z płatnościami 2 ostatnich składek do ZUS lub zaświadczenie o niezaleganiu - wyciąg z ROR z płatnościami 2 ostatnich zaliczek na podatek dochodowy do US lub zaświadczenie o niezaleganiu - tabele amortyzacyjne, gdy uwzględniany jest dochód z amortyzacji –podwyższa zdolność kredytową Klienta |
Min. 12 mcy, zgodnie z wykazem dokumentów | Okres prowadzenia DG w tej samej branży min. 12 mcy. Przy KPiR i pełniej księgowości: Dochód brutto wykazany w Informacji Finansowej jest pomniejszany o składki na ubezp. społeczne i stratę z lat poprzednich i przeliczany na netto. Maks. wzrost dochodu pomiędzy tymi dwoma okresami to 50% |
| Działalność gospodarcza / Ryczałt | Min. okres prowadzenia wynosi 12 mcy. Zdolność kredytowa badana jest w kalkulatorze Banku. Wymagany jest PIT 28 oraz kopie dowodu wpłaty podatku za ostatnie 3 mce UWAGA: jeśli klient prowadzi DG, która nie jest brana pod uwagę w ocenie zdolności kredytowej wówczas Bank nie wymaga dostarczenia aktualnych dokumentów stwierdzających brak straty oraz zaległości podatkowych wobec US oraz ZUS (chyba, że na wyraźne żądanie analityka - rzadko) | Stawka podatku x 8 | Prowadzona
od min 12 mcy. 6 mcy dla klientów niskiego ryzyka tj. zakwalifikowanych
do grupy ryzyka AA oraz dodatkow A w przypadku klientów wnioskujących o
kredyt samocodowy, lub zakwalifikowanych do segmentu VIP( parametry VIP
są określone w odrębnych przepisach dedykowanych dla poszczególnyvh
kredytów), 3 miesiące, jeśli działalność jest oparta na umowie o
współpracy z dotychczasowym pracodawcą lub jest alternatywną formą
wcześniej wykonywanej pracy w oparciu o umowę o pracę/kontrakt z
dotychczasowym pracodawcą. Dokumenty: CEIDG – aktywny wpis na stronie -zeznanie podatkowe PIT28 za rok ubiegły oraz ewidencja przychodów za rok obecny (od stycznia do m-ca poprzedzającego mies, w którym wprowadziliśmy wniosek) - wyciąg z ROR z płatnościami 2 ostatnich składek do ZUS lub zaświadczenie o niezaleganiu - wyciąg z ROR z płatnościami 2 ostatnich zaliczek na podatek dochodowy do US lub zaświadczenie o niezaleganiu |
Min. 12 mcy. Dla wniosków składanych w terminie 1 do 31 stycznia: Zestaw I: - PIT 28 wraz z załącznikami za rok ubiegły lub Zestaw II: - karta ewidencji przychodów za rok ubiegły Dla wniosków składanych od 1 lutego do 31 grudnia: Zestaw III: - PIT 28 wraz z załącznikami za rok ubiegły - karta ewidencji przychodów za rozliczone mce roku bieżącego |
Ustalany jest za poprzedni rok -50% średniomiesięcznych przychodów z PIT-28 w przypadku stawki 20%, -30% średniomiesięcznych przychodów z PIT-28 w przypadku stawki 17%, -15% średniomiesięcznych przychodów z PIT-28 w przypadku pozostałych stawek |
| Działalność gospodarcza / Karta podatkowa | Min. okres prowadzenia wynosi 12 mcy. Zdolność kredytowa badana jest w kalkulatorze Banku. Wymagany jest oryginał ostatniej decyzji US ustalającej wysokość podatku / oryginał ostatniej decyzji US ustalającej wysokość podatku oraz kopie dowodu wpłaty podatku za ostatnie 3 mce do zdolności kredytowej stawka z karty x 15. UWAGA: jeśli klient prowadzi DG, która nie jest brana pod uwagę w ocenie zdolności kredytowej wówczas Bank nie wymaga dostarczenia aktualnych dokumentów stwierdzających brak straty oraz zaległości podatkowych wobec US oraz ZUS (chyba, że na wyraźne żądanie analityka - rzadko) | 40% przychodu | Prowadzona
od min 12 mcy, 6 mcy dla klientów niskiego ryzyka tj. zakwalifikowanych
do grupy ryzyka AA oraz dodatkow A w przypadku klientów
zakwalifikowanych do segmentu VIP, 3 mce, jeśli działalność jest oparta
na umowie o współpracy z dotychczasowym pracodawcą lub jest alternatywną
formą wcześniej wykonywanej pracy w oparciu o umowę o pracę / kontrakt z
dotychczasowym pracodawcą. Dokumenty: CEIDG – aktywny wpis na stronie - wyciąg z ROR z płatnościami 2 ostatnich składek do ZUS lub zaświadczenie o niezaleganiu bądź decyzja o niezaleganiu - wyciąg z ROR z płatnościami 2 ostatnich zaliczek na podatek dochodowy do US lub zaświadczenie o niezaleganiu - decyzja US ustalająca wysokość podatku na dany rok albo na rok poprzedni, jeżeli na dany rok decyzja ta nie została wydana |
Min. 12 mcy, aktualna decyzja o wymiarze podatku | Stawka x 7 |
| Dochody z najmu (jeśli akceptowane to od jakiego czasu uzyskiwane i czy jako jedyny dochód) | Min. 3 mce | Min. 12 miesięczny okres uzyskiwania dochodu, aktualna umowa ważna min 6 mcy | W przypadku umów przedłużanych, co najmniej 3 mce wstecz licząc od daty złożenia wniosku. Dodatkowo: wnioskodawca jest jedynym właścicielem lokalu, umowy nie są zawarte z członkami rodziny, dochody z najmu nie są jedynym żódłem dochodu. Dokumenty: wyciąg z ROR za okres 12 mcy, potwierdzający dochód z najmu, dokument potwierdzający tytuł prawny do lokalu (oryginał nie starszy niz 30 dni) np: odpis z KW lub elektroniczny odpis z KW pobrany z CIKW lub zaświadczenie ze Spółdzieni Mieszkaniowej oraz aktualna umowa najmu. | Min. 12 mcy, zgodnie z wykazem dokumentów | Dochody uzyskiwane od min 6 mcy |
| Umowa o pracę za granicą | Nie jest akceptowana, bank umożliwia jedynie wnioskowanie w oparciu o umowę o pracę, jeżeli dochody uzyskiwane są w ramach oddelegowania do pracy poza granicami Polski na okres nie dłuższy niż 12 mcy | Nie | Warunki analogiczne jak dla umowy na czas określony / nieokreślony w Polsce, wyłącznie dla klientów z grupa ryzyka inna niż C, spełniających przynajmniej jeden warunek z: spełnia warunki dla kategorii Xsell, posiada regularne wpływy na rachunek od min. 3 mcy, wnioskuje o kredyt ze współmałżonkiem osiągającym dochody w Polsce oraz wniosek musi spełniać wszystkie warunki polityki kredytowej. Decyzja podejmowana jest na szczeblu wyższym niż analityk kredytowy. | Min. 6 mcy, ale wymagany jest wpływ wynagrodzenia na konto w Polsce W przypadku, gdy dochód wpływa na rachunek w Banku D: Zestaw I: - zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu (przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego) - oświadczenie o dochodach za granicą - oświadczenie o uzyskiwaniu dochodu w walucie obcej Zestaw II: - umowa o pracę (przetłumaczona na język polski przez tłumacza przysięgłego) - w przypadku, gdy dochód wpływa na rachunek w innym banku na terytorium RP - oświadczenie o dochodach za granicą - oświadczenie o uzyskiwaniu dochodu w walucie obcej Zestaw III: - wyciągi z obcego banku - zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu (przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego) - oświadczenie o dochodach za granicą - oświadczenie o uzyskiwaniu dochodu w walucie obcej Zestaw IV: - wyciągi z obcego banku - umowa o pracę (przetłumaczona na język polski przez tłumacza przysięgłego) - oświadczenie o dochodach za granicą - oświadczenie o uzyskiwaniu dochodu w walucie obcej |
Nie |
| Działalność gospodarcza za granicą | Nie | Nie | Nie | Nie | Nie |
| Przy dochodach z zagranicy czy wymagane tłumaczenie dokumentów | Tak, także z języka angielskiego | Nie | Tak, poza dokumentami w języku angielskim | Tak | Nie |
| Emerytura | Min. 1 mc, akceptowana jest emerytura uzyskiwana za granicą | Min.1 mc | Potwierdzenie wpływu emerytury za ostatni mc na ROR (lub potwierdzenie otrzymania np. z poczty) lub Decyzja o przyznaniu albo ostatniej waloryzacji emerytury, lub Zaświadczenie z ZUS / KRUS / MSWiA |
Min. 1 mc, weryfikowane za 3 ostatnie mce | Min. 3 mce |
| Renta | Min. 1 mc, akceptowana jest renta rodzinna po zmarłym małżonku, renta resortowa. Dodatkowo bank akceptuje rentę socjalną (wyłącznie jako drugie lub kolejne źródło dochodu – nie może być jedynym dochodem Klienta) | Min.1 mc, okres kredytowania nie dłuższy niż okres przyznania świadczenia | Decyzja o przyznaniu renty lub zaświadczenie z ZUS/ KRUS/MSWiA lub ostatnia waloryzacja oraz Ostatni odcinek lub wyciąg z konta Z przesłanych dokumentów jednoznacznie musi wynikać, na jaki czas przyznana jest renta (jeśli na czas określony - należy przesłać dwie kolejne decyzje: o przyznaniu i przedłużeniu świadczenia) |
Min. 1 mc, rodzaje rent akceptowanych przez Bank: - inwalidzkie - rodzinne - wyrównawcze - strukturalne |
Min. 3 mce |
| Dywidendy | Nie | Nie | Uchwała spółki o podziale zysku z okresu ostatnich 2 lat oraz KRS spółki potwierdzający udziały w spółce oraz Wyciąg z ROR potwierdzający wpływ dywidendy |
Min. 12 mcy, zaświadczenie potwierdzające wysokość wypłaconej dywidendy, wystawione przez firmę wypłacającą lub wyciąg z konta klienta potwierdzający wpływy z tytułu wypłaconej dywidendy oraz uchwała zgromadzenia wspólników / akcjonariuszy w sprawie podziału i wypłaty zysków | Nie |
| Dochody z tytułu mianowania (Prezesi, Członkowie Zarządu, Rada Nadzorcza, etc.) | Zaświadczenie od pracodawcy o pełnionej funkcji, okresie i dochodzie z podpisem głównej księgowej lub upoważnionej osoby prowadzącej sprawy kadrowo-płacowe oraz aktualny wyciąg z KRS | Tak, pod warunkiem udokumentowania wpływami na rachunek | Traktowana jak umowa o pracę (brak akceptacji jeśli udziały w spółce wynoszą min. 50%) | Min. 3 mce, Zestaw I - uchwała zgromadzenia wspólników/akcjonariuszy (o powołaniu na stanowisko), - wypis z KRS spółki (alternatywnie możliwe jest pozyskanie danych ze strony internetowej https://ems.ms.gov.pl), - zaświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów - potwierdzające wysokość osiąganego dochodu w roku bieżącym Zestaw II wyciągi z obcego banku za ostatnie 3 mce potwierdzające wpływy na rachunek z tytułu osiąganego dochodu + oświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów |
Min.
3 mce, oryginał uchwały mianowania określający wysokość wynagrodzenia z
tytułu mianowania, PIT za ostatni rok, zaświadczenie / oświadczenie o
wynagrodzeniu, wyciągi potwierdzające wpływy wynagrodzenia za ostatnie 3
mce. W zależności od posiadanych udziałów w firmie mogą być potrzebne
jeszcze dodatkowe dokumenty ( zgodnie z check-listą) |
| Diety / delegacje | Tylko diety i tylko u kierowców międzynarodowych: wyciąg ROR z 3 mcy (nie ma znaczenia proporcja pomiędzy dochodem podstawy i dietami, o ile są udokumentowane w zaświadczeniu o dochodach lub potwierdza je wyciąg ROR – na wyciągach widoczne jako osobny przelew) | Nie, istnieje możliwość uwzględnienia w indywidualnych przypadkach | 75% z ostatnich 12 mcy potwierdzone zaświadczeniem lub potwierdzeniami z konta z 12 mcy | Nie | Nie |
| Kontrakt menadżerski | Min. 3 mce, zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i wysokości uzyskiwanych dochodów | Min.12 ostatnich mcy. Min. okres uzyskiwania dochodu u aktualnego, pracodawcy 12 mcy. Wymagane Ubezpieczenie od utraty pracy lub NW | Tak, jak umowa o pracę na czas określony lub nieokreślony | Min. 3 mce, okres uzyskiwania dochodów i okres przyjmowany do analizy. Zestaw I: - zaświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów Zestaw II: - PIT 11 lub PIT40 (po spełnieniu warunków określonych w Instrukcji Kredytowej) - w okresie od 1 stycznia do 31 maja + oświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów, Zestaw III: - wyciągi z obcego banku z ostatnich 3 mcy potwierdzające wpływy na rachunek z tytułu osiąganego dochodu + oświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów |
Min 3 mce |
| Kontrakt wojskowy | Min.3 mce, zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i wysokości uzyskiwanych dochodów | Min.3 mce. Przyjmuje się, że umowa o pracę zawarta jest na czas nieokreślony | Tak, jak umowa o pracę na czas określony lub nieokreślony | Min. 3 mce, okres uzyskiwania dochodów i okres przyjmowany do analizy. Zaświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów lub wyciągi z obcego banku z ostatnich 3 mcy potwierdzające wpływy na rachunek z tytułu osiąganego dochodu + oświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów |
Min. 3 mce (dokumenty jak do umowy o pracę chyba, że robimy na estymacji dochodu dla służb mundurowych) |
| Dodatek mieszkaniowy z WAM | Nie | Tak | Tak, 100% | Nie | Nie |
| Kontrakt marynarski | Min. 3 mce | Min.3 mce. Wymagane ubezpieczenie na życie | Min. 12 mcy Dodatkowo: Wykonywanie zawodu ma charakter ciągły i powtarzalny (przerwy w zamustrowaniu nie dłuższe niż 3 miesiące) Dokumenty: wyciąg wpływów na ROR z ostatnich 6 mcy -ostatnia umowa o pracę – kontrakt zawarty z armatorem -książeczka marynarska z 24 mcy - jeżeli umowa/kontrakt została zawarta na czas określony i jeżeli w okresie ost. 6 mcy nie było wpływów – wymagany jest wyciąg za ost. 12 mcy |
Min. 12 mcy, okres uzyskiwania dochodu; min. 6 mcy - okres przyjmowany do analizy. Obligatoryjna ksiażeczka żeglarska, W przypadku, gdy dochód wpływa na rachunek w Banku D: - książeczka żeglarska potwierdzająca terminy zamustrowania w ostatnich 12 mcach (kopie stron z danymi osobowymi oraz wpisanymi datami zamustrowania i wymustrowania) W przypadku, gdy dochód wpływa na rachunek w innym banku na terytorium RP: - wyciągi z obcego banku - książeczka żeglarska potwierdzająca terminy zamustrowania w ostatnich 12 mcach (kopie stron z danymi osobowymi oraz wpisanymi datami zamustrowania i wymustrowania). - oświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów |
Min. 12 mcy |
| Alimenty - czy ich wpływ podwyższa zdolność / obniżają koszty utrzymania | Nie | Alimenty nie są dochodem, obniżają koszty utrzymania gospodarstwa domowego. Warunek wpływu alimentów na rachunek | Nie | Tak, min.1 mc. Wymagane: wyrok sądowy o przyznanie alimentów. Aktualny dokument potwierdzający wpływ min. 1 wpłaty alimentów. UWAGA: alimenty nie mogą przekraczać 50% dochodu głównego dochodu dla danego kredytobiorcy. Gdy alimenty przekraczają 50%, to dochód z alimentów należy zmniejszyć do 50% dochodu podstawowego. Akceptuje się alimenty przyznane na kredytobiorcę lub jego małoletnie dzieci, które mieszkają z kredytobiorcą, weryfikacji podlega kwota oraz okres otrzymywania alimentów (w przypadku alimentów dla osoby małoletniej okres kredytowania nie może przekroczyć momentu ukończenia przez nią 18 roku życia) | Nie |
| Zawód Zaufania Publicznego - czy jest kredyt na oświadczenie? | Tak, zgodnie z aktualną ofertą Banku | Tak, zgodnie z aktualną ofertą Banku | Nie | Nie | Tak, zgodnie z aktualną ofertą banku |
| Działalność rolnicza (działy specjalne, czy akceptowane dopłaty unijne) |
Gospodarstwo rolne – 3 mce Działy specjalne produkcji rolnej – 12 mcy W ramach DG rolniczej klient może wnioskować na podstawie: 1) Hektar przeliczeniowy, wówczas klient musi przedstawić dokumenty zgodnie z zestawieniem dokumentacji, tj.: - zaświadczenie z UG o dochodach / hektarach przeliczeniowych lub aktualna decyzja w sprawie wymiaru podatku rolnego - zaświadczenie z UG o nie zaleganiu z zobowiązaniami podatkowymi - aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami KRUS 2) Sprzedaż produktów rolnych, dokumentacja: - Faktury / rachunki za okres ostatnich 3 lub 12 mcy potwierdzające dochody ze sprzedaży ciągłej produktów rolnych w poszczególnych mcach, dochód wymagany za min. 4 mce z badanych 12 mcy (okres faktur zależny od rodzaju produkcji rolnej) - zaświadczenie z UG o nie zaleganiu z zobowiązaniami podatkowymi - aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami KRUS Możliwość przyjęcia dochodów z tyt. dzierżawy gospodarstwa o ile informacja o dzierżawie ujawniona jest w decyzji o wymiarze podatku lub zaświadczeniu z UG |
Min. 12 mcy | Min.
12 mcy lub krótszy ale tylko w przypadku przekazania gospodarstwa
dziecku przez rodziców pod warunkiem kontynuowania dotychczasowego
profilu. Dokumenty: -nakaz płatniczy podatku rolnego decyzja o przyznaniu dopłat z UE, ARiMR (jeśli występują) – mogą być wpływy na konto z ostatnich 12 mcy -dwie ostatnie opłaty KRUS bądź zaświadczenie o braku zaległości – zaświadczenie wymagane jest tylko w przypadku, gdy Klient dodatkowo prowadzi działalność gospodarczą -zaświadczenie o braku zaległości podatkowych z urzędu gminy i urzędu skarbowego, gdy prowadzone są działy specjalne produkcji rolnej oraz gdy Klient dodatkowo prowadzi działalność gospodarczą -umowy dzierżawy gruntów (jeśli występują) -dla niestandardowych przypadków produkcji rolnej mogą zostać wskazane inne dokumenty poświadczające dochody uzyskiwane z działalności rolniczej. Dokumenty zostaną wskazane przez doradcę w trakcie procesowania wniosku |
Dochód
za 12 mcy
Zestaw I: - zaświadczenie z Urzędu Gminy o wysokości uzyskiwanych dochodów - zaświadczenie z Urzędu Gminy o niezaleganiu z podatkiem rolnym - zaświadczenie z KRUS o niezaleganiu ze składkami Zestaw II: - zaświadczenie z Urzędu Gminy o liczbie hektarów przeliczeniowych - zaświadczenie z Urzędu Gminy o niezaleganiu z podatkiem rolnym - zaświadczenie z KRUS o niezaleganiu ze składkami Zestaw III - nakaz płatniczy za rok bieżący - zaświadczenie z Urzędu Gminy o niezaleganiu z podatkiem rolnym - zaświadczenie z KRUS o niezaleganiu ze składkami Zestaw IV: - decyzja w sprawie wymiaru podatku rolnego na rok bieżący - zaświadczenie z Urzędu Gminy o niezaleganiu z podatkiem rolnym - zaświadczenie z KRUS o niezaleganiu ze składkami |
Tak, min. 12 mcy. Dopłaty unijne nie są uwzględniane i nie przeliczamy dochodu z uwagi na ha przeliczeniowe |
| Urlop macierzyński, w jaki sposób liczona jest zdolność kredytowa | Tak, przyjmowany w 100% | Tak, na zasadach standardowych | Zasiłek macierzyński jest akceptowany, pod warunkiem spełnienia łącznie niżej wymienionych warunków: minimalny okres zatrudnienia u aktualnego pracodawcy – 6 mcy, oraz zasiłek nie jest jedynym źródłem dochodu uwzględnianym w kalkulacji zdolności kredytowej |
Zasiłek macierzyński / rodzicielski wypłacany przez zakład pracy lub ZUS jest akceptowanym źródłem dochodu w przypadku zatrudnienia klienta na umowie o pracę na czas nieokreślony lub określony. Zakres wymaganych dokumentów analogiczny jak w przypadku dochodów z tytułu umowy o pracę, przy czym w sytuacji, gdy świadczenie jest wypłacane przez ZUS (i wysokość dochodu jest potwierdzana zaświadczeniem z ZUS) dodatkowo wymagane jest przedstawienie zaświadczenia od pracodawcy, które wskaże status zatrudnienia | Tak, średniomiesięczny dochód netto za ostatnie 3 mce. W przypadku zasiłku macierzyńskiego wypłacanego przez ZUS wymagane dodatkowo zaświadczenie z ZUS-u o wysokości świadczenia |
| Premie, prowizje, nadgodziny - czy przyjmowane / w jaki sposób przyjmowane do zdolności |
Nadgodziny: tak, jeśli są stałymi elementami wynagrodzenia (wypłacane co mc w podobnej wysokości), premie i nagrody: tak, pod warunkiem , ze stanowią stały element dochodów i uzyskiwane są nie rzadziej niż raz w roku. Część premii / nagrody (w zależności od okresu na jaki jest ona wypłacana: roczne – 1/12, półroczne – 1/6, kwartalne – 1/3, miesięczna – w całości) należy doliczyć do dochodu stałego. Bank nie akceptuje dodatków celowych: np. wczasy pod gruszą, dopłata do okularów, itp. | Przyjmowana jest średnia z elementów stałych | 50% prowizji i nadgodzin uzyskanych w okresie ostatnich 12 mcy 75% premii, 13-tek, 14-tek, uzyskanych w ostatnich 12 mcach, diety delegacyjne kierowców zawodowych wypłacane regularnie 100% poniższych dodatków: - mieszkaniowych dla służb wojskowych zat. na czas nieokreślony - wiejskich dla nauczycieli - za dyżury (w przypadku lekarzy i pielęgniarek) jeśli wynikają ze specyfiki zatrudnienia i są stałe - inne, które są które są regularne i są zagwarantowane przez pracodawcę |
Bank przyjmuje premie, dodatki, nagrody oraz nadgodziny (pod warunkiem, iż powtarzalność ich wypłaty pozwala na uwzględnienie jako składnik wynagrodzenia), średnia za okres za który została wypłacona | Tak, 1/12 premii rocznej wypłaconej w ost. 3 mcach, 1/6 premii półrocznej wypłaconej w ost. 3 mcach, 1/3 premii kwartalnej wypłaconej w ost. 3 mcach, średnia z premii miesięcznych wypłaconych w ostatnich 3 mcach |
| Czy akceptowana przerwa w pracy - jeśli tak w jakiej długości, na jakich zasadach | Bank nie akceptuje przerw miedzy umowami, wyjatek stanowi weekend bądź dzień świąteczny | Nie | Tak, jeśli nie była dłuższa niż 7 dni, wymagana przedłożenie świadectwa pracy | Bank nie udziela informacji | Nie |
| Dochody ze stypendium doktoranckiego | Nie | Tak, jako dochód dodatkowy, do indywidualnej oceny analityka | Nie | Tak, min. 1 mc. Zaświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów wystawione przez służby finansowe uczelni o uzyskiwanym stypendium, które wskazuje rodzaj stypendium, kwotę i okres, na jaki zostało przyznane | Nie |
| Dochód z mandatu poselskiego (radni, posłowie) | Zaświadczenie wystawione przez właściwy organ (np. UG / Kancelarię Sejmu) o pełnieniu przez klienta funkcji, średnim wynagrodzeniu za ostatnie 3 mce | Nie | Nie | Nie | Tak, teoretycznie można procesować, ale nie akceptą dochodu z tyt. diet poselskich. Istnieje możliwość wydłużenia okresu kredytowania poza okres obowiązywania kadencji |
| Przyjęcie dochodu po podwyżce / wytyczne przy akceptacji podwyżki. | Brany jest pod uwagę średni dochód z 3 mcy | Nie, przyjmowany jest średni dochód z ostatnich 3 mcy | Podejście indywidualne | Min.okres to 1 mc, przyjmowana średnia z ostatnich 3 mcy | Tak, pod warunkiem potwierdzenia co najmniej jednego wpływu wynagrodzenia o zmienionej wysokości |
| Kredyt dla osoby duchownej | Min.z ostatnich 3 mcy na podstawie zaświadczenia wystawionego przez przełożonego | Tylko pod warunkiem osiągania dochodu z tytułu umowy o pracę | Tak, tylko dochód z akceptowanych przez Bank źródeł dochodów: zatrudnienie na umowę o pracę, dochodu ustalonego na podstawie zaświadczenia o wysokości dochodów wystawionego przez władzę zwierzchnią, np. kurię itp. | Tak, zaświadczenie o wysokości średnich miesięcznych dochodów netto z ostatnich 3 mcy wystawione przez bezpośredniego przełożonego + oświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów | Nie |
| Wynagrodzenie wypłacane gotówką, jaki dokument wymagany do potwierdzenia dochodu | Tak, zaświadczenie o zatrudnieniu lub PIT 11 | Tak, wystarczy zaświadczenie. Analityk może dodatkowo poprosić o dokumenty potwierdzające - zaświadczenie ZUS o podstawie wymiaru składki | Podejście indywidualne, wymagane: - zaświadczenie o zatrudnieniu lub - zaświadczenie z ZUS o podstawie naliczania składek lub - PIT |
Zaświadczenie od pracodawcy (w niektórych przypadkach Bank może poprosić o zaświadczenie z ZUS o podstawie wymiaru składek na ubezpieczenie społeczne) | Tak, wymagane zaświadczenie o zatrudnieniu + ZUS RCA |
| Czy zaświadczenie o zatrudnieniu musi być na druku bankowym czy akceptowane na druku innego Banku / na druku pracodawcy | Może zostać dostarczony inny formularz niż druk bankowy ale zawierający min. zakres danych określony w metodyce | Może być na druku innego banku pod warunkiem, że zawiera wszystkie dane wymagane z zaświedczeniu BP | Nie, wymagane aby były dane takie jak na wydruku bankowym | Jeżeli zaświadczenie na druku innym niż z Banku D będzie zawierało wszystkie elementy, o które bank pyta na swoim druku, wtedy takie zaświadczenie będzie mogło być zaakceptowane | Zaświadczenie na druku bankowym, możliwość przyjęcia na druku z innego banku pod warunkiem, że dane pokrywają się jeden do jednego z drukiem bankowym |
| 500+ czy ich wpływ podwyższa zdolność / obniża koszty utrzymania | Nie | Obniża koszty utrzymania gosp. domowego, nie ma dalszych ograniczeń | Tak, obniża koszty utrzymania o ile dziecko nie ukończy 18 lat w okresie kredytowania | Nie | Nie |